seguros de propiedad

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Obtener el derecho de propiedad y la cobertura de seguro de daños no pueden ocupar un rango alto en su lista de prioridades financieras. En comparación con las decisiones de inversión y las cuestiones de planificación de sucesión, las preguntas sobre el idioma en su póliza de propietario, por ejemplo, puede parecer no vale la pena considerar. Sin embargo, el más exitoso sea usted, más complicado el activo de las necesidades de protección es probable que sean, y cuanto más tiene que perder. Supongamos, por ejemplo, que, además de su residencia principal, una casa histórica-también propietario de una casa en la playa y un condominio en la ciudad. Las propiedades están en tres estados diferentes. El valor de su colección de pintura expresionista abstracto ha crecido rápidamente. Y que acaba de voluntario para servir en la junta de directores de una organización de caridad.

Casi todos los aspectos de esta situación podría costarle muy caro. Leyes de seguros pueden variar ampliamente de un estado a otro, diferentes tipos de propiedades requieren una cobertura especializada, y colecciones de arte, coches antiguos, y otros elementos especiales pueden ser difíciles de proteger plenamente. Mientras tanto, actúa en un tablero sin fines de lucro podrían sujeto a responsabilidad personal adicional.

Salvaguardia usted y su familia puede significar comprar cobertura adicional, pero lo más seguro es no es necesariamente la solución. Más bien, es importante revisar todas sus necesidades, tenga en cuenta las políticas especializadas o las opciones políticas, y coordinar su cobertura con otros aspectos de su situación financiera. Aquí hay 6 diversas deficiencias que podría resultar costosa.

1. Dejando vacíos en la cobertura de los propietarios de viviendas. Cualquier dueño de casa necesita para revisar la cobertura con regularidad para mantenerse al día con el aumento de los costos de reemplazo. Sin embargo, los diferentes tipos de seguros de viviendas en diferentes localidades plantea desafíos adicionales. Si usted compra seguro de más de una compañía, usted puede enfrentar en contraste reglas, las limitaciones y las fechas de renovación política. Por ejemplo, el límite de responsabilidad en la política de una segunda vivienda podría caer por debajo del mínimo en una política de responsabilidad superior diseñado para complementar el seguro de su casa principal. Usted podría terminar responsable de la diferencia.

2. Haciendo caso omiso de las propiedades de características únicas. Un beneficio adicional de la riqueza es el medio para propios hogares excepcionales, un inconveniente es que puede ser difícil de asegurar de manera adecuada. Los propietarios de viviendas estándar de cobertura no va a pagar por los materiales y la artesanía que se necesitan para reconstruir escaparate siglo 19 que ha restaurado con esmero. Casas en la costa pueden enfrentar los daños del huracán, mientras que un lugar en las montañas de California podrían estar sujetos a terremotos o incendios forestales. Mientras tanto, la ciudad co-ops o condominios pueden necesitar políticas adaptadas a sus edificios o las asociaciones de cobertura.

3. En virtud del art asegurar y objetos de colección. Los propietarios de viviendas estándar políticas de cobertura para limitar las pérdidas de las antigüedades, pieles y otros objetos de valor. Y si bien usted podría programar una cobertura adicional, asegurando el valor real de una colección de arte contemporáneo o músculo coches de época es probable que requiera una política especializada abordar varias cuestiones fundamentales. ¿Cómo es el valor de la colección determinada? (Usted necesitará una evaluación profesional, cuando se diseña la política, con actualizaciones frecuentes como artículos de apreciar.) Will dañados o destruidos tema se paga con dinero en efectivo, o va a ser necesario tener que sustituir o restaurado? Will adiciones a su colección automáticamente cubiertos?

4. Olvidar para asegurar los empleados domésticos. Cuando alguien trabaja para usted o su familia, como niñera, jardinero, asistente personal, o en otra función, usted podría ser responsable por los gastos médicos y salarios perdidos si el trabajador se lesiona en el trabajo. Algunos estados requieren que los empleadores las familias a pagar a un fondo de compensación de trabajadores, mientras que en otros estados es opcional, pero proporcionar dicho seguro puede ser obligatoria para garantizar su bienestar financiero. Si un empleado conduce su automóvil, asegúrese de que también él o ella está incluido en su póliza.

5. Descuidar su responsabilidad como miembro de la junta. El exceso de cobertura de responsabilidad civil podría ayudar a proteger a usted si usted es demandado como director de una organización no lucrativa de mesa. O para una protección más completa, puede que desee considerar los directores y oficiales especiales de seguro de responsabilidad.

6. Al no conseguir exámenes de las políticas y frecuentes actualizaciones. Su vida financiera no es estática, y tampoco lo son sus necesidades de seguros. El valor de una colección puede aumentar, renovar el hogar extenso podría significar un fuerte incremento en el valor de su propiedad, y la nueva titulación de activos como parte de su plan de sucesión o por causa de divorcio, una muerte en la familia, o el nacimiento de un niño, podría exigir cambios en la política. Aún faltan los grandes acontecimientos, es probable que necesite un examen exhaustivo de la cobertura de su seguro de todos, al menos cada dos años.