cobertura, cobertura de seguros, seguro de la FDIC

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Estadounidenses de edad avanzada poner su dinero ... ... y su confianza en la FDIC cuentas bancarias aseguradas porque queremos la paz de la mente sobre los ahorros que han trabajado muy duro durante años para acumular. Aquí están algunas cosas que las personas mayores deben saber y recordar sobre el seguro de la FDIC.

1. El límite del seguro básico es de $ 100,000 por depositante por banco asegurado. Si usted o su familia tiene $ 100,000 o menos en todas sus cuentas de depósito en el mismo banco asegurado, no necesita preocuparse por su cobertura de seguro. Sus fondos están totalmente asegurados. Los depósitos en los bancos registrados por separado son asegurados separadamente, incluso si los bancos están afiliados, como la pertenencia a la misma empresa matriz.

2. Usted puede calificar para más de 100.000 dólares en la cobertura en un banco asegurado si posee cuentas de depósito en distintas categorías de propiedad. Hay varias categorías de propiedad diferentes, pero el más común para los consumidores son las cuentas de la propiedad individual (para un propietario), las cuentas de la propiedad conjunta (para dos o más personas), auto-dirigidos cuentas de retiro (Individual Retirement Accounts Keogh y las cuentas para que usted elija de cómo y dónde se deposita el dinero) y los fideicomisos revocables (una cuenta de depósito diciendo que los fondos pasan a uno o más beneficiarios designados cuando el dueño muere). Los depósitos en las distintas categorías de propiedad son asegurados separadamente. Eso significa que una persona podría tener más de $ 100,000 de cobertura de seguro de la FDIC en el mismo banco, si los fondos están en las categorías de propiedad independiente.

3. Una muerte o divorcio en la familia puede reducir la cobertura de seguro de la FDIC. Supongamos que dos personas tiene una cuenta y se muere. Las normas de la FDIC permitir un período de seis meses de gracia después de la muerte de un depositante a dar los sobrevivientes o los ejecutores de bienes una oportunidad de reestructurar las cuentas. Pero si usted no actúa dentro de seis meses, se corre el riesgo de las cuentas va por encima del límite de 100.000 dólares.

Ejemplo: El marido y la mujer tienen una cuenta conjunta con un "derecho de supervivencia", una disposición común en las cuentas conjuntas que se especifica que si una persona muere el otro será propietaria de todos el dinero. La cuenta asciende a 150.000 dólares, que está totalmente asegurado, porque hay dos propietarios (dándoles hasta $ 200,000 de cobertura). Pero si uno de los dos co-propietarios muere y el cónyuge sobreviviente no cambia la cuenta de un plazo de seis meses, el depósito de 150.000 dólares sería automáticamente asegurado a sólo 100.000 dólares, como cuenta única del cónyuge supérstite la propiedad, junto con cualquier otra cuenta en ese categoría en el banco. El resultado: $ 50.000 o más estarían por encima del límite de seguro y el riesgo de pérdida si el banco en quiebra.

También debe saber que la muerte o el divorcio de un beneficiario en determinadas cuentas de fideicomiso puede reducir la cobertura de seguros inmediatamente. No hay período de gracia de seis meses en esas situaciones.

4. Ningún depositante ha perdido un solo centavo de los fondos asegurados por la FDIC, como resultado de un fracaso. Seguro de la FDIC sólo entra en juego cuando una institución bancaria FDIC asegurado no. Y, afortunadamente, las quiebras bancarias son poco comunes hoy en día. Eso es en gran parte porque todas las instituciones bancarias de la FDIC asegurado debe cumplir con altos estándares de solidez financiera y la estabilidad. Pero si su banco llegara a quebrar, seguro de la FDIC cubriría sus cuentas de depósito, dólar por dólar, incluyendo capital e intereses devengados hasta el límite del seguro. Si su banco quiebra y tiene depósitos superiores al límite de 100.000 dólares el seguro federal, usted puede ser capaz de recuperar parte o, en casos raros, todos sus fondos no asegurados. Sin embargo, la abrumadora mayoría de los depositantes de las instituciones no están dentro del límite de seguro de 100.000 dólares.

5. De seguro de la FDIC de depósito de garantía es de roca sólida. A partir de mediados de año 2005, la FDIC tenía 48 mil millones dólares de sus reservas para proteger a los depositantes. Algunas personas dicen que han dicho (por lo general por los vendedores de las inversiones que compiten con los depósitos bancarios) que la FDIC no tiene los recursos para cubrir los fondos de los depositantes asegurados "si un número sin precedentes de los bancos estaban al fracaso. Esa es una información falsa.

6. La FDIC paga a los depositantes sin demora después del fracaso de un banco asegurado. La mayoría de los pagos de seguros se hacen dentro de pocos días, por lo general el siguiente día hábil después de cerrar el banco. No creo que la desinformación por algunos vendedores de inversión que afirman que la FDIC toma años para pagar a los depositantes asegurados.

7. Usted es responsable de conocer la cobertura de su seguro de depósito.

Conozca las reglas, proteger su dinero